Hvor trygge pengene dine egentlig er i en bank - Reglene som beskytter deg og de store smutthullene i dem

Hvor mye beskyttelse har pengene dine?

Vi vil alle vite at våre hardt opptjente kontanter er trygge, men mange av oss er ikke klare på hvilket sikkerhetsnett som er på plass.

Som sparer er det viktigste du må gjøre deg kjent med Kompensasjonsordning for finansielle tjenester (FSCS) .

Dette er et uavhengig fond opprettet av regjeringen - og regulert av Financial Conduct Authority (FCA) - for å beskytte pengene dine hvis banken din eller byggesamfunnet går i stykker.

31. januar 2018 markerte ett års jubileum for FSCS trekk for å øke grensen for kontantsparing tilbake til £ 85 000 (opp fra £ 75 000).

Selv om du kanskje ikke har så mye vridd unna, er det viktig å forstå nøyaktig hvordan FSCS -ordningen fungerer - og om pengene dine er trygge - hvis det verste skulle skje.

Hvordan fungerer FSCS?

Vær forsiktig med hvor du legger pengene dine (Bilde: Getty)

kjendis storebror 2014 vinner

Hvis pengene dine er i en offisiell britisk finansinstitusjon, tilbyr FSCS innskuddsgarantiordning beskyttelse opp til £ 85 000. Dette gjelder per person, per institusjon.

Som sparer bør dette gi stor sjelefred, ettersom det betyr penger på en brukskonto, sparekonto, kontant ISA eller hjelp til å kjøpe ISA er dekket opp til dette beløpet i det usannsynlige tilfellet banken eller byggesamfunnet ditt kollapser.

Les mer

Få en bedre bankkonto

Hva med felleskontoer?

Felles kontoer får dobbelt dekning fordi hver kontoinnehaver har krav på kompensasjon opp til maksimal FSCS -grense.

Dette betyr at kontoer i felles navn mottar 170 000 pund dekning per egen institusjon.

Vær forsiktig med delte banklisenser

HSBC og First Direct regnes som samme bank

Selv om dette kan høres enkelt nok ut, er det du trenger å innse at innskuddsbeskyttelsesgrensen på 85 000 pund kun gjelder per banklisens.

Hannah Maundrell fra Money.co.uk , sa: Bankgrenser bør være ganske enkle å navigere, men det blir komplisert av at FSCS -dekning deles mellom banker som opererer under samme FSCS -lisens.

ian campbell tennisspiller

For eksempel faller HSBC og First Direct under samme paraply, så i stedet for at besparelser i banken garanteres separat, er totalt 85 000 pund beskyttet av kompensasjonsavtalen.

Maundrell sa: Hvis du skulle ha 85 000 pund i sparing med HSBC og 85 000 pund på en konto hos First Direct, ville du bare være berettiget til maksimalt 85 000 pund i kompensasjon hvis gruppen skulle gå i stykker.

Dette kan utgjøre et problem for noen med store summer som viker bort, ettersom mange betyr at ikke alle pengene er beskyttet.

Rachel Springall fra Moneyfacts , sier: Selv om dette kanskje ikke er et problem for sparere med mindre saldo, kan det være et problem for de med betydelige besparelser. For de i denne situasjonen er det viktig å iverksette tiltak.

Ikke legg alle eggene i en kurv

Spredning mellom banker er tilrådelig

Hvis dette er tilfellet, må du spre penger rundt slik at du ikke overskrider grensen på en konto.

Nøkkelen er å dra fordel av FSCS -beskyttelse på tvers av mer enn en bankkonsern.

Så hvem eier hvilken bank akkurat nå?

Vet du hvem som eier banken din? (Bilde: Bloomberg via Getty Images)

Hvis du ikke er sikker på hvem du banker med akkurat nå, kan du sjekke listen nedenfor. Alle de følgende bankene teller som én.

• Bank of Cyprus UK
• Bank of Ireland UK, Post Office, AA Financial Services
• Bank of Scotland, BM Savings, Birmingham Midshires, Halifax, Saga
• Barclays, Standard Life Cash Savings, The Woolwich, (ING Direct UK har nå blitt solgt til Barclays og ommerket Barclays)
• Citibank
• Clydesdale Bank, Yorkshire Bank
• The Co-operative Bank, Smile, Britannia
• Coventry Building Society, Stroud & Swindon Building Society
• HSBC, First Direct
• Lloyds, Lloyds Bank Private Banking, Scottish Widows Bank
• Landsdekkende, Cheshire Building Society, Derbyshire Building Society, Dunfermline Building Society
• NatWest
• Royal Bank of Scotland
• Sainsbury's Bank
• Santander, Cahoot, (Alliance & Leicester ble overtatt av Santander som også eier det nå rebrandede Abbey, samt Cahoot og Asda banker)
• Skipton Building Society, Scarborough Investments Direct
• Tesco Personal Finance PLC
• TSB
• Jomfru penger
• Yorkshire Building Society, Barnsley Building Society, Chelsea Building Society, Norwich & Peterborough Building Society

Les mer

Hvordan tjene mer på pengene dine

Hold øye med endringer

Det er verdt å merke seg at banker og byggefellesskap fusjonerer ofte, så du må sjekke regelmessig om besparelsene dine er fullt ut beskyttet.

Hva med NS&I?

Penger spart på kontoer og produkter som tilbys av statsstøttede National Savings & Investments (NS&I)-inkludert premieobligasjoner-har 100% sikkerhet.

Les mer

ISAs forklart

Hva med utenlandskeide banker?

Hvis du har besparelser hos en utenlandsk eid bank, må du sjekke hvilken beskyttelse som er på plass.

Banker regulert i andre europeiske økonomiske områder (EØS) kan operere i Storbritannia uten britisk regulering. Dette kalles pass og betyr at du stoler på beskyttelse fra hjemmestyret.

For eksempel er Spanias Santander-bank britisk regulert, slik at besparelser dekkes av FSCS.

Sparekontoer i den franske RCI Bank er imidlertid regulert under den franske kompensasjonsordningen. Dette gir for tiden britiske innskytere til å kreve opptil € 100 000 fra ordningen.

Her er noen flere eksempler på banker som faller inn under andre beskyttelsesordninger:

• Agribank - beskyttelsesordning: Malta
• Fidor Bank - beskyttelsesordning: Tyskland
• Handelsbanken og Ikano Bank - beskyttelsesordning: Sverige
• Triodos - beskyttelsesordning: Nederland

Hva er midlertidig høybalansebeskyttelse?

Du kan finne deg selv med mer enn £ 85 000 etter et hus salg (Bilde: Bloomberg via Getty Images)

hva betyr 621

Hvis du befinner deg med en oppblåst banksaldo på grunn av et hussalg, et skilsmisseoppgjør - eller en arv, si - kan du slappe av.

Springall sa: Siden juli 2015 kan opptil 1 million pund plasseres hos en leverandør og fremdeles beskyttes av FSCS i seks måneder under det som kalles 'Midlertidig høy balansebeskyttelse'.

Tanken er å gi deg tid til å finne ut hva du planlegger å gjøre med et engangsbeløp.

Men det er viktig å notere det i dagboken din når den seks måneders perioden skal ende, slik at du husker å flytte pengene dine igjen på det tidspunktet for å sikre at det hele fortsatt er beskyttet.